생명보험은 이제 단순한 사망 대비를 넘어, 은퇴 소득과 세금 계획을 위한 강력한 재정 도구로 활용되고 있습니다. Jim Harbaugh 사례처럼, 고액 연봉자뿐 아니라 누구나 생명보험을 전략적으로 활용해 안정적이고 세금 효율적인 은퇴자금을 마련할 수 있습니다. 불필요한 지출을 줄이고, 작은 준비를 시작하는 것이 미래의 재정적 자유를 만드는 첫걸음입니다.
은퇴를 준비하는 중산층에게 가장 큰 고민 중 하나는 "은퇴후 내가 죽을 때까지 매달 안정적인 수입이 가능할까?" 하는 것이다. 소셜연금은 더이상 안정적인 은퇴 수입원으로서의 기능을 상실해 가고 있고, 401(k) 등도 주식시장에 노출되어 있어 시장의 변동성에 따라 수입이 불안정해질 수 있기 때문이다. 이런 불안감을 보완하기 위해 비밀 무기처럼 활용할 수 있는 대안이 저축성 생명보험인 ‘Cash Value Life Insurance’이다.
“보험은 삶을 대신하진 않지만, 삶이 흔들릴 때 지켜주는 든든한 버팀목이 됩니다.” 10년 전 보험에 가입했던 한 부부의 실제 사례를 통해, 건강할 때 준비하는 보험의 가치와 리빙베네핏의 중요성을 함께 나눠봅니다.
생명보험은 단순한 경제적 안전망을 넘어, 다양한 목적을 충족할 수 있는 중요한 재정 도구 입니다. 다음과 같은 역할을 통해 개인, 가족, 나아가 공동체에까지 긍정적인 영향을 미칠 수 있다.
직장 생활은 안정적이지만 큰 돈을 벌 기회는 제한적입니다. 반면 비즈니스는 더 큰 수익을 기대할 수 있지만, 반대로 하루아침에 문을 닫을 위험도 존재합니다. 이러한 측면에서 비즈니스는 높은 변동성을 가진 투자와 비슷하다고 볼 수 있습니다. 따라서 비즈니스의 안전과 세금 절감을 위해 보험을 활용하는 전략이 필요합니다.
많은 사람들이 생명보험, “정말 필요한가요?” “그렇다면 얼마짜리가 필요한가요?”와 같은 질문을 많이 합니다. 생명보험이 필요하다고 생각하든 아니든 생명보험에 대한 흔한 오해들을 풀어보자.
생명보험은 꼭 죽어야만 혜택이 있다고 생각하는 사람은 이제 많이 없을 것이다. 현재 생명보험은 많은 발전을 거듭하여, 살아 생전 혜택이 더 많은 금융상품으로 발전하게 되었다. 특히 Index Universal Life는 생명보험 하나로, 삶의 여러가지 필요한 상황들에 대처할 수 있어, 큰 인기를 끌고 있고, 이를 반영하듯, 생명보험 연구가관인 LIMRA의 통계자료를 보면, 2024년 올해 들어 생명보험 상품별 성장률 1위를 기록하고 있다, 전체 Market Share로는 2위를 기록하고 있다.
