미국에서 연간 소득이 일정 수준을 넘는 고소득자라면 세금은 단순한 의무를 넘어 중요한 재정 과제가 된다. 연방 소득세율이 최고 37%에 달하고, Long-Term Capital Gain Tax도 20%에 이르며, 여기에 추가로 NIIT (Net Investment Income Tax) 3.8%까지 더해질 수 있다. 즉, 투자 수익 중 최대 40% 이상이 연방 세금으로 사라지는 셈이다.
아메리츠에셋은 시장의 월별 성과와 단기 전망에 대한 포괄적인 월별 시장분석자료를 통해 57가지 기술적, 기본적, 경제적 요소를 포괄하는 종합적인 시장 분석자료를 제공하고 있습니다. 본 시장경제 보고서는, 매달 시장 전망을 강세 또는 약세로 설정하는데 도움이 되며, 전략적 포트폴리오 결정 및 전술적 포트폴리오 조정을 위한 판단자료로 제공하고 있습니다.
최근 인플레이션과 금융시장 변동성, 정책 변화 등으로 은퇴 소득을 안정적으로 지키기 위해 기존의 주식·채권 중심 투자에서 벗어나 다양한 자산군(TIPS, I-Bond, 배당주, REITs 등)으로 분산 투자하는 것이 중요하다. 또한, 고정형·지수형 연금 등 변동성에 대응할 수 있는 상품을 활용하고, 시장 상황에 따라 인출 전략을 유연하게 조정해야 할 필요가 있다. 의료비 등 돌발 지출과 정책 변화에도 대비해 전문가와 함께 포트폴리오를 주기적으로 점검하는 것이 불확실성 시대의 은퇴 소득 방어를 위한 핵심이다.
트럼프 관세 정책으로 시장 변동성이 심화된 상황에서 Indexed Annuity와 RILA는 원금 보호와 수익 기회를 동시에 제공하는 자산 관리 도구로 주목받고 있다. Indexed Annuity는 원금 보장과 상승 시 수익 연동을 제공하며, RILA는 투자자가 손실 한도와 수익 상한선을 설정해 유연한 리스크 관리가 가능하다. 두 상품 모두 세금 유예 혜택을 통해 장기 투자 효율성을 높이며, 불확실성 속에서 자산 보존과 증식의 효과적인 대안으로 사용할 수 있다.
성공적인 투자의 핵심은 감정에 휘둘리지 않고 자신에게 맞는 전략으로 장기적 관점을 유지하는 것이다. 손실 회피나 군집 행동 같은 심리적 함정을 피하고 필요하다면 전문가의 도움을 받아 분산투자를 통해 시장 변동성에 대응하는 것이 중요하다.
미국 트럼프 행정부가 4월 2일에 발표한 “상호관세” 부과 정책이 4월 3일부터 주식시장에 큰 충격을 가져왔다. 4월 3일 고점대비 4일 시장 마감까지 2일에 걸쳐 S&P 500 인덱스는 이틀 동안 10.52%의 마이너스를 기록했다. 같은 기간 Nasdaq은 약 11.39% 감소하였고, Dow Jones는 9.25% 감소하였다. 미국 행정부의 강력한 관세정책과 이민정책, 그리고 여전히 높게 유지되고 있는 소비자 물가와 금리상황 등으로 인해 단기 주식시장 전망은 그리 희망적이지 않은 상황이다.
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