직원 퇴사 시 발생하는 401(k) forfeitures(몰수금)는 단순한 손실이 아닌 전략적 자산으로, 2023년 IRS 신규정에 따라 발생 후 12개월 내 의무적으로 소진해야 한다. 회사 기여금 절감, 플랜 운영비 충당, 직원 추가 혜택 등에 활용 가능하며, 2024년 이전 발생분은 2025년까지 소진하면 된다. 기업은 체계적 관리를 통해 컴플라이언스 리스크를 방지해야 한다.
만약 지금까지 은퇴자산을 마련하지 못했다면 어떻게 해야 할까? 사회보장연금(SSA)은 기본적인 수입을 보장해 주지만, 대부분 은퇴 전 소득의 일부만 대체하기 때문에 은퇴 생활을 유지하기에는 부족하다. 따라서 안정적인 노후를 위해 지금부터라도 적극적으로 준비에 나서야 한다.
자영업자를 위한 SEP IRA는 연간 더 많은돈을 저축하며 세금도 절감하는 효과를 누릴수 있읍니다 비지니스전용 은퇴프랜인 SEP IRA에 대해 알아봅니다.
학자금 준비는 단순히 저축만으로 해결되지 않습니다. 장학금과 학비 보조금의 구조, FAFSA와 CSS 작성 시 주의할 점, 사립대와 주립대의 실질 부담 비교, 그리고 시간과 재정 목표를 활용한 효과적인 준비 전략까지— 자녀가 학비 때문에 원하는 대학을 포기하지 않도록 지금부터 전략적으로 대비하세요.
미국에서 연간 소득이 일정 수준을 넘는 고소득자라면 세금은 단순한 의무를 넘어 중요한 재정 과제가 된다. 연방 소득세율이 최고 37%에 달하고, Long-Term Capital Gain Tax도 20%에 이르며, 여기에 추가로 NIIT (Net Investment Income Tax) 3.8%까지 더해질 수 있다. 즉, 투자 수익 중 최대 40% 이상이 연방 세금으로 사라지는 셈이다.
은퇴준비를 위해 나는 무엇을 선택해야 할까? 저축성 생명보험과 어뉴이티의 장단점을 비교하고 분석해 봅니다
고용주는 2022년 1월 1일 이후 고용되었던 직원 중 경쟁금지조항이 포함된 고용계약서를 서명한 전현직 직원들에게 그 조항이 무효화되었다는 것을 통보해야 한다. 이 통지서를 보내지 않으면 불공정 경쟁으로 간주돼 한 건 당 최고 $2,500의 벌금이 매겨진다.
인생의 “황금기”를 제대로 누리고 인생을 마무리 하고 싶다면 하루라도 젊었을때 장기에 걸친 계획을 세우고 살면서 맞닥뜨릴 수 있는 고비를 넘겨줄 보완책을 마련해 놓아야 한다.
생명보험은 이제 단순한 사망 대비를 넘어, 은퇴 소득과 세금 계획을 위한 강력한 재정 도구로 활용되고 있습니다. Jim Harbaugh 사례처럼, 고액 연봉자뿐 아니라 누구나 생명보험을 전략적으로 활용해 안정적이고 세금 효율적인 은퇴자금을 마련할 수 있습니다. 불필요한 지출을 줄이고, 작은 준비를 시작하는 것이 미래의 재정적 자유를 만드는 첫걸음입니다.